股市震荡,需要注意什么?跨年行情,应该如何布局?【立即开户,领取福利】

随着证券市场的发展,投资者也在不断进化。以前投资者喜欢自己炒股,渐渐发现,耗时耗力收益还不高,于是开始把钱交给专业的基金经理打理。

以前是挑股票挑花了眼,现在基金越来越多,选基金时也是千头万绪。如今,基金投顾业务开展,变革再一次发生。那和我们自己买基金相比,基金投顾又有哪些突出的特点呢?

这节课,我们给大家总结了3点,看看基金投顾选基金,进行交易,为什么比投资者自己打理更有优势。

买基金,重要的是适合

很多朋友在买基金时都有过这样的经历,看到基金业绩好,就买了进去,结果没多久,基金净值就开始下跌。

有的能承受这样的波动,守得云开见月明;有的则是夜不能寐,把基金卖出了才不再辗转反侧,没想到基金后来大涨,又捶胸顿足,懊悔不已。

除了投资者的专业性程度不足,另一个重要原因是产品风险等级和投资者的风险承受能力并不匹配。

为了让投资者买到合适的产品,各家机构的基金投顾服务涵盖了多种类型的策略。

比如中欧财富的“水滴投顾”,以 “时间+投资目标+养老”为投资场景,推出了财富成长、稳健理财、活钱管理和人生规划四大类账户。各类账户中又包含不同的细分策略,比如财富成长中,有中高风险等级的超级股票全明星、经典股债均衡等,前者要求有更高的风险承受能力。

如果不清楚自己想要什么产品,也可以点击“定制方案”,系统会让你进行一套风险测试。水滴投顾会根据投资者的计划投资期限、过往投资经验、投资目标等信息,帮助匹配适合的组合策略,为每笔钱匹配合适的投资产品。

在投资前,还可以详细看下产品组合策略的介绍,基金的持仓明细:

策略亮点和特色服务,包含配置思路和适用人群、场景等。组合中还提供了极具特色的指数回测功能,利用这个功能,你可以测试在过去的不同时点,持有1年、2年、3年的各类代表性指数的收益情况,看看是否和自己的收益预期相符。当然,历史业绩仅供参考,不预示未来收益,不构成业绩保证。

(来源:中欧钱滚滚APP截图,截至2020/10/29)

(来源:中欧钱滚滚APP截图,截至2020/10/29)

总之,在投资前,你可以获得和自己风险承受能力、收益目标匹配的基金投顾策略,并把策略看个明明白白。

想要长期稳定回报

还要做好基金搭配

除了帮我们买到和风险承受能力、收益目标相匹配的产品,基金投顾的另一大作用是,帮我们进行更全面的资产配置,买入一揽子基金,分散风险。

全市场7000多只基金,基金种类多样,按照投向的资产类型划分,基金可以分为股票基金、债券基金、混合基金和货币基金等。

进一步细分还有很多复杂的分类,按主动、被动区分;按投资范围不同的区分,按照基金投资目的的划分等等。此外,每个基金经理风格也不同,选股方法、仓位都会有很大差异,有的是行业轮动,有的是个股挖掘,类型繁多。

普通投资者相对较难筛选,但是投顾有专业团队,可以帮我们筛选并做好资产配置,降低整体波动。

中欧财富投顾除了专业的投顾团队为我们服务,还有中欧基金两大策略团队支持——量化策略团队和资产配置策略团队,同时还有中欧强大的研究平台提供支持,一起打磨专业的投资策略。

以“财富成长”为目标的经典股债均衡,股票类资产占比80%多,其他的分布在债券、货币等资产上。

(来源:中欧钱滚滚APP截图,截至2020/10/29)

(来源:中欧钱滚滚APP截图,截至2020/10/29)

以“稳健理财”为目标的双季乐稳健增强,股票类资产占比在50%以下,大部分分配在债券资产上。

(来源:中欧钱滚滚APP截图,截至2020/10/29)

股票基金的配置上,也是兼顾价值和成长,比如经典股债均衡,有成长风格的中欧时代先锋股票,也有价值风格的中欧价值,还有追求绝对收益的海富通阿尔法对冲混合。

在基金的选择上,中欧财富投顾的投顾团队会首先选出基金公司,再从基金公司里挑选优秀业绩、风格稳定的基金经理,再从基金经理里挑选基金。分别对股基和债基进行筛选,维度包括经营情况、管理层的稳定性、基金经理平均从业年限和管理年限等。

具体的基金选择上,采取的是定量与定性结合的方式,包括基金过去一年和过去三年基金排名、基金规模、基金经理的投资框架等。

“顾问式”服务:

持续追踪,动态调整

基金选好以后,基金投顾团队还会进行持续的跟踪,根据市场变化和基金变动等进行调整。

像是2020年春节后股市大幅调整,还有一些基金的基金经理离职,都让很多基民觉得茫然,不知道基金要不要卖,卖了又该去买什么?

这些问题,基金投顾团队都会来帮大家进行处理。

中欧财富投顾的团队建有投顾投资决策委员会,基金的出池入池、策略的首度上线都需要投资决策委员会决议。

而团队会实时监测、跟进市场,做好投顾策略的调仓和均衡配置。

比如,2020年春节后,经典股债均衡策略增加了A股的配置,小幅降低了纯债基金比例,因为投顾团队认为调整后,A股有了较好的长期投资价值,吸引力上升。

(来源:中欧钱滚滚APP截图)

(来源:中欧钱滚滚APP截图)

之后,基金投顾团队又进行了资产再平衡,涨幅较高的资产,适当卖出做调整,为组合贡献了不少超额收益。

(来源:中欧钱滚滚APP截图)

(来源:中欧钱滚滚APP截图)

在超级股票全明星组合上,这一点体现得更加明显。

2018年9月7日,中证500下跌至历史估值的1%分位等,基金投顾团队进行了权益类资产的增配。

(来源:中欧钱滚滚APP截图)

2019年7月31日,增加了高景气度的医药和消费的配置。

(来源:中欧钱滚滚APP截图)

(来源:中欧钱滚滚APP截图)

2020年7月3日,基金投顾团队侧重组合风险暴露的再平衡进行调整。

(来源:中欧钱滚滚APP截图)

(来源:中欧钱滚滚APP截图)

截至2020年10月29日,组合运作3年71天,取得了90.52%的收益,超越业绩基准67.44%。

(来源:中欧钱滚滚APP截图,截至2020/10/29)

(来源:中欧钱滚滚APP截图,截至2020/10/29)

这些操作,都是由基金投顾团队来完成,投资者买入投顾组合后,是不需要自己来打理的。

投顾团队发起调仓后,会给持有7天以上的投资者推送调仓通知;持有时间在7天内的,会延迟调仓,规避惩罚性赎回费等。除了调仓报告,还包括投顾策略定期周报、月报、针对不同用户个性化的账户收益复盘分析报告。尽可能让投资者理解基金的收益和回撤,明白为什么做出这样的仓位调整。

在这过程中,投顾会提供持续的基金顾问服务,在市场起伏时,帮投资者进一步理解短期波动。同时还有贴心的陪伴服务。

基金种类繁多,基金投顾策略多样,投资者也是千人千面,资金、金融知识还有时间、精力都不尽相同。基金投顾优势突出,但对每个人的使用程度也是有区别的。

下节课,我们会讲讲,哪些人更适合选择基金投顾服务?给不同类型的投资者,提供一些基金投顾策略配置程度的参考。

中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务,但并不保证各投顾组合一定盈利,也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务,存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩,不预示其未来的业绩表现,为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。

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